Контакты:
(8482) 74-15-98
Ваш город:
Уфа
Внимание:
Авторизуйтесь
Начал свою работу новый раздел на сайте: каталог мастеров и компаний по ремонту Скидки для новоселов

Новости рынка недвижимости

Все для ремонта

Полезные статьи


Доверяй, но проверяй! Пять советов по грамотному подбору ипотечной программы


18.04.2014 0.0
Полезные статьи

СОВЕТ #1: ДЕЛУ ВРЕМЯ 
Ипотека может быть как краткосрочной - на период до 2 лет, так и долгосрочной - 25-30 лет. Иногда заемщику приходится жертвовать низкой процентной ставкой по ипотечному кредиту в пользу увеличения его срока и размера. В этом случае стоит помнить: с растягиванием во времени сумма кредита сначала растет быстрее, чем переплата по нему, но в какой-то момент они меняются местами. Будьте начеку: плюс один-три года к сроку кредитования дают несущественное увеличение суммы кредита, а вот сумма процентов по нему начинает расти, как снежный ком.

Схема расчета простая: чтобы вычислить, на какой период необходимо предоставить вам заем, финансовое учреждение обращает внимание прежде всего на то, какую часть вашего дохода отнимут эти самые взносы. В идеале они не должны превышать трети ваших ежемесячных доходов. Тогда выплачивать кредит равными долями будет вам вполне по силам. Бывают случаи, когда банки допускают долю кредита и в 40%, но это становится очень рискованно для обеих сторон, и больше "выторговать" у банка, как правило, не удается. В конце концов, да и зачем? Если ваша финансовая ситуация неожиданно изменится в лучшую сторону, вы всегда сможете закрыть если не весь кредит, то хотя бы его часть в качестве досрочного погашения, тем самым уменьшив время кредитования. 
Перед тем как принять решение по выбору программы, самостоятельно определите оптимальный срок ипотеки. Для этого сложите сумму кредита и проценты банка плюс необходимые комиссии и страховые траты. Далее высчитайте 40% от вашей зарплаты. Получившееся число - сумму будущего займа - разделите на сумму потенциального взноса и получите примерный период возвращения долга.Попробуйте для начала в течение нескольких месяцев не тратить минимум 40% своих доходов, а откладывать их (тем самым, скажем, увеличивая первоначальный взнос). Ролевая игра поможет понять, готовы ли вы платить эти деньги ради новоселья и при этом, возможно, отказаться от удовлетворения некоторых потребностей. Примечательно, что, по статистике, самые дисциплинированные плательщики - это те, кто много лет снимал квартиру и давно привык к тому, что часть семейного бюджета ежемесячно уходит на оплату жилплощади. Другой предупредительный совет, наоборот, касается будущего: получив кредит, заемщику следует открыть в банке депозит и хранить на нем сумму, равную трехмесячному "прожиточному минимуму", включая сумму всех платежей по ипотеке за тот же период. Что называется, средства на черный день - в случае увольнения или другого форс-мажора это поможет искать работу без дополнительного стресса.

СОВЕТ # 2: ПЕРВЫЙ ПОШЕЛ!

Первоначальный взнос является необходимым условием получения ипотечного кредита. Его минимум и максимум определяется той или иной ипотечной программой. Если накоплений на первоначальный взнос нет, но есть стабильный и высокий доход, то можно взять неипотечный кредит и использовать его в качестве первоначального взноса. Помните, банки могут снизить ставку по кредиту, если первоначальный взнос существенен - 40-50% от стоимости приобретаемого жилья, и, наоборот, повысить в случае минимального первого платежа.

СОВЕТ # 3: НА СВОЙ СТРАХ И РИСК

Кроме процента по кредиту заемщику ежегодно придется платить за страхование квартиры и других рисков - это тоже составляет некий процент от кредита. ФАС России запрещает кредитным организациям ограничивать заемщиков при выборе страховой компании. Но по факту каждый банк работает исключительно со своими страховщиками (которых он будет рекомендовать в настоятельно-ультимативной форме), а тарифы у них разные. Обращайте на это внимание! В зависимости от типа страхового полиса банк может менять условия кредитного договора, скажем, увеличить размер первоначального взноса или процентную ставку. Кроме того, финансовое учреждение может ввести другие дополнительные взносы, рассчитываемые как процент от кредита. Здесь мы возвращаемся к главному вопросу о некорректных сравнениях банковских ипотечных программ. Чтобы произвести верный расчет, необходимо сопоставлять не заявленные в рекламе обещания, а равняться на фактическую процентную ставку, включающую процент по кредиту, процент по страховке и процент по дополнительным расходам. К примеру, разница в ставках всего на 1% по кредиту в 1 000 000 рублей, взятому на 10 лет, дает экономию порядка 67 000 рублей.

СОВЕТ #4: ДЕНЕЖНЫЕ ЗНАКИ

В какой валюте брать кредит? Специалисты рекомендуют: лучше всего в той, в которой заемщик получает основной доход. В этом случае нет расходов на конвертацию при ежемесячных платежах, и колебания валютного курса одинаково сказываются и на доходах, и на стоимости кредита. Попытка выиграть на разнице курсов валюты доходов и валюты кредита достаточно рискованна, учитывая, что ипотечное кредитование - долгосрочное мероприятие. К тому же крайне трудно застраховать себя от риска, сопряженного с кредитом в валюте, в условиях, когда мировое экономическое сообщество трясет в лихорадке. В этом случае неплохой вариант - присмотреться к плавающей ставке. Главное, убедитесь, что она будет меняться не по желанию банковских сотрудников, а в соответствии с рыночной ситуацией, и тогда вы получите четкое представление о границах диапазона изменений.

СОВЕТ #5: ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ ГРАФИК

Порядок расчета платежей - это тоже то, что следует выбирать. Существуют два способа выплачивать долг по кредиту - аннуитетным и дифференцированным платежами, которые различаются структурой погашения основной части долга и уплатой процентов. При аннуитетном способе оплаты кредитного долга выплачиваются сначала проценты по кредиту, а только потом - само тело кредита. Дифференцированный вид платежа подразумевает ежемесячные выплаты и процентов, и тела кредита. Одна небольшая ошибка, допущенная при оформлении кредитного договора, может довольно сильно ударить по вашему карману. Главная негативная характеристика дифференцированного платежа - большой размер первоначального взноса. Однако именно это, казалось бы, отрицательное условие впоследствии позволяет сэкономить довольно крупную сумму денег. Для примера: при сумме кредита в 3 млн руб. сроком на 20 лет и 13% годовых клиент банка будет вынужден выплатить 5 млн 435 тыс. руб. аннутитетным платежом и 3 млн 916 тыс. - дифференцированным. Экономия составляет ни больше ни меньше практически 1,5 млн руб. Звучит солидно, не правда ли?


Источник: новоселье24.рф


Последние новости Интересные статьи Ответы юриста

Советы по ремонту


Последние фотографии

Юридическая консультация

НавигацияПубликацииРемонтУслугиГородаПартнеры
Главная
Каталог новостроек
Карта новостроек
Альбомы новостроек
Форум
Контакты
Новости недвижимости
Интересные статьи
Юридическая консультация
Интервью с застройщиками
Комплексный ремонт
Каталог ремонтных компаний
Совместные покупки
Статьи по ремонту
Разместить новостройку
Создание сайтов ЖК
Создание планировок ЖК
Создание виртуальных туров
Продажа квартиры
Реклама на сайте
Самара
Тольятти
Новосибирск
Казань
Уфа
Екатеринбург
Краснодар
Пермь
Сочи
© ООО «Девелоп Групп», 2012 — 2015г.
При полном или частичном использовании материалов прямая ссылка на новоселье24.рф обязательна.
Яндекс.Метрика
Хостинг от uCoz